<![CDATA[ Blog da Noble Finance]]>

<![CDATA[ Blog da Noble Finance]]> https://noblefinance.pt/blog/ PT Tue, 24 Feb 2026 00:01:00 +0000 Incomedia WebSite X5 Pro <![CDATA[Pagar renda ao Senhorio ou prestação ao Banco]]> imblog

Há uma questão que merece ser debatida com calma:

Estás a pagar a casa de outra pessoa ou estás a construir património para ti?

Quando pagas renda, estás a pagar pelo direito de usar o imóvel de outra pessoa.

Quando pagas uma prestação ao banco, estás a amortizar um ativo que passará a

ser teu.

“Sim” é a resposta para a pergunta que tens na cabeça. Há juros.

Mas há também algo que muitas vezes é ignorado: alavancagem.

Com uma entrada relativamente pequena tendo em conta o valor total da aquisição,

consegues adquirir um imóvel de valor muito superior. Se a tendência se mantiver, o

imóvel vai valorizar e a valorização incide sobre o valor total da casa, não apenas

sobre o montante que investiste inicialmente.

Exemplo simples:

Entrada: 20.000€

Imóvel: 200.000€

Valorização: 2% ao ano

= cerca de 5 anos para recuperares os 20.000€ investidos apenas através da

valorização do imóvel.

O ganho potencial equivale ao valor que investiste. Isto é o poder da alavancagem.

Claro que comprar poderá não ser a melhor decisão, depende do momento de vida

em que estejas.

Faz sentido quando:

* A prestação é semelhante ou inferior a uma potencial renda

* Existe estabilidade profissional

* A tua taxa de esforço está equilibrada

* O imóvel preenche os teus requisitos e tem potencial de valorização

Não faz sentido quando compromete a tua liquidez financeira ou a tua liberdade.

O crédito habitação não deve ser considerado apenas uma dívida.

Quando bem estruturado, pode ser uma ferramenta estratégica de construção de

património.

A questão sobre a qual te deves debruçar é: a tua visão está alinhada com os teus

objetivos financeiros?

]]> Tue, 24 Feb 2026 00:01:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?pagar-renda-ao-senhorio-ou-prestacao-ao-banco https://noblefinance.pt/blog/rss/00000002D <![CDATA[Um Ano de Conquistas e Gratidão]]> imblog

À medida que este ano chega ao fim, é com enorme orgulho e gratidão que celebramos tudo o que conquistámos juntos. 2025 foi um ano marcado por crescimento, inovação e, sobretudo, pela confiança que os nossos clientes, parceiros e colaboradores depositaram na Noble Finance.

Como intermediários de crédito registados e empenhados em proporcionar soluções financeiras transparentes e responsáveis, reforçámos o nosso compromisso com cada pessoa e empresa que nos escolhe para apoiar projetos e sonhos. É essa confiança que nos motiva a evoluir continuamente e a elevar a qualidade do nosso serviço.

Neste espírito de celebração, queremos agradecer a todos os que fazem parte desta jornada – a equipa dedicada que trabalha todos os dias com profissionalismo e entusiasmo, os nossos parceiros que partilham dos mesmos valores, e os clientes que confiam no nosso trabalho.

Desejamos a todos um Feliz Natal, cheio de paz e alegria, e um excelente Ano Novo, repleto de novas oportunidades, prosperidade e sucesso.

Em 2026, continuaremos a caminhar juntos, com a mesma determinação e compromisso que nos definem.

Visite-nos em www.noblefinance.pt e saiba mais sobre como os intermediários de crédito da Noble Finance podem ajudar na concretização dos seus objetivos financeiros.

]]> Tue, 09 Dec 2025 18:29:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?conquistas-e-gratidao https://noblefinance.pt/blog/rss/00000002C <![CDATA[É Natal, a Sua Carteira Não Leva a Mal]]> imblog

Estamos a chegar ao Natal, altura de reunir a família, de rever os amigos nos famosos “jantares de natal” e claro, de oferecer muitos presentes.

O Natal é um período de alegria, de união, de felicidade…e onde gastamos imenso dinheiro.

Convido o leitor a fazer uma reflexão comigo, vamos imaginar um cenário hipotético.

Imaginemos que era proibido gastar mais do que uma pequena quantia de dinheiro em presentes neste natal.

Era possível oferecer presentes, tais como escrever um postal para os nossos pais, ou pegar naquela moldura perdida lá em casa, juntar-lhe uma foto de um bom momento vivido este ano e oferecer a alguém ou até pegar num brinquedo antigo e dar-lhe uma nova vida.

As minhas questões são:

Seria um Natal menos feliz?

Pelo facto de não se oferecerem muitos presentes, alguns deles caros, o Natal perderia a magia?

Aquele jantar de consoada.

As crianças com as mãos no ar.

Aquele calor ambiente que se sente, numa sala cheia de gente.

As anedotas daquele tio afastado, que são tão más, que acabam por ter piada.

As conversas, a partilhar como foi o nosso ano, o bom, o mau e a inevitável fofoca sobre um conhecido.

As crianças a correr pela sala, tendo o sábio pensamento de que o único futuro que interessa, é o minuto seguinte.

O calor a sair da lareira.

Depois de jantar, corpo pesado, a pousar no sofá, de barriga e coração cheios.

A meu ver, o Natal é isto.

O Natal não são os inúmeros presentes caros, os sacos cheios de caixas embrulhadas, as promessas que se extinguem num rasgar de papel…

Por isso, com estas palavras, apelo ao leitor, que neste Natal reflita sobre os seus hábitos de consumo e da sua família.

Por vezes fazemos algo, simplesmente porque sempre se fez assim.

Nesta Natal ofereça mais presença e menos presentes.

Ofereça um ouvido mais atento e menos telemóvel.

Ofereça tempo, o seu tempo.

Esse é presente mais caro e mais valioso de todos.

Desejo-lhe uma feliz época de Natal, não com muitos presentes, mas sim com muita alegria, junto das pessoas que ama.

]]> Sat, 29 Nov 2025 10:34:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?natal https://noblefinance.pt/blog/rss/00000002B <![CDATA[Intermediário de Crédito: o que faz e como pode ajudar na sua vida financeira]]> imblog

O que é um Intermediário de Crédito?

Um intermediário de crédito é uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal a atuar como ponte entre os clientes e as instituições financeiras. O seu papel principal é ajudar particulares e empresas a encontrar soluções de financiamento adequadas às suas necessidades, com total transparência e segurança.

Na prática, o intermediário de crédito não concede empréstimos diretamente, mas presta um serviço fundamental: analisar, aconselhar e apresentar as melhores opções disponíveis no mercado.

Vantagens de recorrer a um Intermediário de Crédito

Acesso a várias instituições financeiras
Em vez de procurar banco a banco, um intermediário de crédito reúne várias soluções num só local, poupando tempo e burocracia.
Apoio especializado e imparcial
Um intermediário de crédito certificado atua no interesse do cliente, apresentando propostas ajustadas ao perfil e à capacidade financeira.
Negociação de melhores condições
Com experiência e conhecimento do setor, consegue negociar taxas de juro, prazos e comissões mais vantajosas.
Transparência e segurança
Apenas intermediários de crédito registados no Banco de Portugal podem exercer esta atividade, garantindo confiança no processo.

Quando deve procurar um Intermediário de Crédito?

Para pedir um crédito habitação e comparar propostas.
Na renegociação de empréstimos para obter melhores condições.
Ao procurar crédito pessoal ou automóvel.
Sempre que necessitar de orientação financeira antes de assumir um compromisso de longo prazo.

Intermediário de Crédito em Portugal: O Papel da Noble Finance

Na Noble Finance, atuamos como intermediário de crédito registado no Banco de Portugal, prestando um serviço personalizado e de confiança.
O nosso objetivo é representar os interesses dos clientes, simplificando o acesso ao crédito e garantindo soluções seguras, transparentes e adequadas a cada caso.

Se procura apoio profissional, entre em contacto conosco através do nosso website e descubra como podemos ajudar.

]]> Fri, 24 Oct 2025 21:11:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?intermediario-de-credito https://noblefinance.pt/blog/rss/00000001B <![CDATA[Quem Foi Ronald Read: Lições de Vida e Investimento do Homem que se Tornou Milionário]]> imblog

A descrição na Wikipédia, sobre quem foi este senhor, começa com um parágrafo parecido com este:

Ronald James Read (1921 - 2014) era funcionário de uma bomba de gasolina, empregado de limpeza, investidor e filantropo nos Estados Unidos da América.

Temos de admitir que não é uma descrição comum.

Mas a verdade é que este senhor trabalhou durante 25 anos como mecânico numa bomba de combustível.

Após se reformar trabalhou em part-time durante mais 17 anos como funcionário de limpeza numa loja.

E quando faleceu, em 2014, tinha uma fortuna avaliada em cerca de 8 milhões de dólares.

Qual é a história?

Não ganhou a lotaria.

Não se envolveu em nenhum esquema.

E também não lançou uma startup.

Tudo o que ele fez foi:

Viver uma vida frugal.

Investir de forma consistente.

Investir para o longo prazo.

Mas vamos voltar um pouco atrás, para conhecermos melhor a história do Sr. Read.

Ronald Read cresceu em Dummerston, no estado americano de Vermont, num ambiente rural onde não existia muito dinheiro.

Todos os dias caminhava cerca de 6km ou ia à boleia para poder frequentar as aulas e foi o primeiro da sua família a completar o ensino médio.

Mais tarde, alistou-se nas forças armadas para combater pelo seu país, durante a 2º guerra mundial.

Em 1945, com o fim da guerra, voltou a Vermont, para retomar a sua vida.

Arranjou emprego numa bomba de combustível, como mecânico.

E assim foi durante os 25 anos seguintes, até se reformar.

Mesmo após se reformar, o Sr. Read não quis ficar parado e arranjou um part-time como funcionário de limpeza numa pequena loja durante 17 anos.
Um amigo recorda-se que o seu passatempo preferido era rachar lenha.

Como alguém com uma vida tão simples, se torna milionário?

Ronald Read passou de figura anónima a presença em vários meios de comunicação social, pouco depois de falecer.

Isto porque deixou no seu testamento 1.2 milhões de dólares à biblioteca municipal (que frequentava assiduamente).

Deixou também cerca de 4.8 milhões de dólares ao hospital da sua vila.

E ainda deixou cerca de 2 milhões de dólares aos seus enteados.

Quase todos os seus vizinhos e conhecidos ficaram em choque.

Uma das pessoas mais simples e frugais que conheciam era, na verdade, milionário.

O Sr. Read, para além das suas atividades laborais conhecidas, eram também investidor.

Investia em empresas cujos negócios lhe eram relativamente familiares e evitava empresas com negócios que não compreendia, como de tecnologia.

Assim, foi investindo, mês após mês, década após década, de forma consistente e diversificada.

Reinvestindo os dividendos que recebia, ignorando o barulho de wall street e os “gurus” das finanças e respeitando a estratégia de comprar e manter os seus ativos no longo prazo.

Simples assim.

O juro composto fez o resto do trabalho, multiplicando o seu dinheiro até chegar aos 8 milhões de dólares.

Ronald Read não era um génio do investimento, nem fez nada de inovador.

Este senhor apenas fez o básico bem feito, mês após mês, década após década.

Recebia os seus rendimentos.

Pagava as suas obrigações.

Usava o dinheiro como bem entendia.

E investia o resto.

E repetia.

Durante cerca de 70 anos.

Esta história recorda-nos que não temos de ser analistas financeiros, nem dominar completamente o mundo das finanças para sermos investidores.

Qualquer pessoa pode investir o seu dinheiro (e deve).

Independentemente da profissão, do dinheiro acumulado ou da idade.

Qualquer um pode ser investidor.

Basta fazer o básico bem feito e estar disposto a fazê-lo por um longo período de tempo.

]]> Mon, 12 Aug 2024 11:21:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?ronald-read https://noblefinance.pt/blog/rss/00000002A <![CDATA[Como Lidar com Dias Negativos]]> imblog

Na passada sexta-feita assistimos a uma desvalorização geral do mercado financeiro.

As razões são várias, desde a publicação de dados que apontam para a taxa de desemprego mais alta dos últimos 3 anos nos EUA até ao rombo nas ações das empresas de tecnologia.

Mas não vos quero aborrecer com este tipo de dados, é apenas para explicar que geralmente quando ocorre uma desvalorização no mercado acionista, as razões são muitas e variadas.

Alguns de vós provavelmente viram o printscreen no instagram da oscilação que ocorreu numa das minhas contas de investimento.

No total diário, os meus ativos acabaram por desvalorizar perto de 800€.

Isso quer dizer que perdi literalmente perto de 800€?

Não.

Cada ação ou unidade de ETF vale um valor X.

Eu detenho centenas de ações e unidades de ETF.

Cada vez que ocorre uma valorização ou desvalorização das ações e ETF que eu possuo essa oscilação reflete-se no valor total da carteira.

Quanto mais ativos tenho maior será o valor de cada oscilação que ocorra.

Comparando com um exemplo da vida quotidiana:

Imagina que a gasolina custava na semana passada 2€/L.
Tu abasteceste o carro com 10L = 20€.
E deixaste o carro parado durante a semana toda.
Hoje o preço da gasolina desceu para 1€/L.

Neste momento o teu depósito de combustível vale 10€, enquanto na semana passada valia 20€.

Mas tu possuis exatamente a mesma quantidade de combustível.

Ou seja, se a gasolina valorizar e na próxima semana chegar ao preço de 3€/L.

O teu depósito valerá 30€.

Com o preço das ações/ETF funciona de forma idêntica.

Ou seja, eu não perdi aquele valor, simplesmente o preço dos meus ativos desvalorizou o equivalente aquele valor.

Da mesma forma, esses mesmos ativos já valorizaram alguns milhares de euros ao longo dos últimos 2 anos.

O saldo continua bastante positivo.

TOTAL L/P

4058.79€

E a expetativa é que fique substancialmente mais positivo ao longo dos próximos 10/15/20 anos.

Um investidor de longo prazo deve ter sempre presente que oscilações diárias, semanais ou até mensais são pouco relevantes.

Nós olhamos para as oscilações em anos, décadas.

E essas sim, devem ser positivas, é aí que deve estar o foco.

O que podemos fazer para nos protegermos destas oscilações?

Diversificação.

Principalmente no tipo de ativos.

No caso que aqui vos mostro tenho uma exposição de 100% a ações, nessa corretora, principalmente através de ETF.

Claro que na minha carteira global de investimento tenho muitos outros ativos diferentes, conseguindo assim uma carteira diversificada.

Mas nesta corretora, neste caso específico só estou exposto a ações.

Imaginemos que em vez de 100% de ações eu tinha 50% ações / 40% obrigações / 10% ouro.

A oscilação teria sido muito mais suave, a desvalorização que foi de cerca de 800€ teria sido de cerca de 400€.

Tenho estômago para isto?

É muito importante entenderes o quanto antes se estás disposto a lidar com este tipo de oscilações e se é algo que pode ser nocivo para ti.

De nada serve investires em ETF para multiplicares o teu dinheiro, se isso não te permite dormir descansado, nem desfrutar da vida.

Com o conhecimento vem alguma tranquilidade em relação ao funcionamento do mercado financeiro e a estas oscilações.

No entanto, não somos máquinas, as nossas emoções não estão atreladas à nossa visão racional do mundo.

Se assim fosse, ninguém teria medo de baratas e eu não teria uma repugna gigante por cobras.

Somos humanos e temos de lidar com as nossas emoções, ter isso em conta no momento de investir é fundamental para atingirmos o nosso sucesso.

Se não consegues lidar bem com este tipo de oscilações nos teus ativos, está tudo bem.

Existem outros produtos financeiros, mais conservadores e indicados para ti.

Não deixes que ninguém te diga o contrário e te convença que só há um caminho.

Não deixes que te vendam umas palas digitais.

Estuda, procura e analisa o melhor caminho para ti.

Se precisares de ajuda, estou à distância de um email.

Varanda e café com gelo

Foi assim que eu lidei com aquela desvalorização da passada sexta-feira.

Podia ter entrado em pânico.

Podia ter começado a vender ativos para “limitar as perdas”.

Podia ter ficado ansioso e com medo de perder dinheiro.

Admito que no início, quando comecei a investir, quando aconteciam estas oscilações negativas, ficava com algum desconforto.

Mas quanto mais lia e estudava sobre o assunto, mais entendia quão normal e expectável são estas variações nos preços.

Hoje encaro-o com maior naturalidade do mundo.

E se tiver dinheiro disponível, ainda aproveito para comprar alguns ativos.

Se aproveitamos os descontos, para comprar roupa…

Porque não para comprar ativos?!

]]> Mon, 05 Aug 2024 11:04:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?como-lidar-com-dias-negativos https://noblefinance.pt/blog/rss/000000029 <![CDATA[Preciso de Dinheiro: Soluções Práticas e Rápidas]]> imblog

A vida é uma montanha-russa.

Como investidor deves ter sempre essa realidade presente.

Por isso, deves esperar que corra tudo bem e preparar-te para se correr tudo mal.

Este “correr tudo mal” pode assumir várias formas, hoje vamos falar de:

Usar dinheiro que está investido.

A situação é a seguinte:

Tens de lidar com um imprevisto e necessitas de dinheiro urgentemente.

Já não tens dinheiro suficiente na tua conta à ordem para resolver o imprevisto.

E por azar, já tiveste que lidar com outro imprevisto no início do mês e já gastaste o teu fundo de emergência quase todo.

O ideal é não mexer no dinheiro investido, para que possa crescer e gerar mais rendimento.

Mas a vida acontece.

E às vezes o ideal deixa de ser possível.

Por isso, pode mesmo acontecer termos de mexer no dinheiro investido.

E é importante saber como agir, para não perder dinheiro desnecessariamente.

Vamos por etapas:

Ponto 1

Não perder dinheiro.

Se tens ativos que estão desvalorizados, deves colocá-los fora da equação. Se venderes esses ativos vais perder dinheiro e isso deve ser evitado ao máximo.

Ativos com penalizações por mobilização antecipada também devem estar fora da equação.*

*(Fundos, PPR(depende da situação), depósitos sem mobilização antecipada, etc.).

Ponto 2

Olhar o plano geral.

Vamos imaginar que tens dinheiro investido em certificados de aforro (exemplo), mas esse dinheiro já tem destino definido.

A entrada para uma casa ou uma qualquer compra necessária.

Se esses objetivos estiverem muito próximos, não faz sentido usar esse dinheiro.

Assim estás simplesmente a adiar e não a resolver o problema, vais voltar a precisar de dinheiro dentro de pouco tempo.

Ponto 3

O que sobra?

Os investimentos que não estão desvalorizados nem fazem parte de um objetivo de curto prazo devem ser o teu foco, pode ser qualquer um:

Depósitos a prazo
Ações/ETF (valorizados)
Certificados de aforro
Etc

Na escolha de qual tipo de ativo vender será uma preferência pessoal.

Se preferires vender ações/ETF e ficares com um ativo mais seguro e menos volátil em carteira é válido.

Tal como o inverso também é válido.

Tens apenas de ter presente o seguinte:

Ao venderes qualquer ativo, o risco da tua carteira de investimento vai alterar.

Se venderes ativos de maior risco, os ativos mais “seguros” vão assumir protagonismo na tua carteira de investimento tornado-a mais segura, mas provavelmente menos rentável.

Por outro lado, se venderes os ativos mais seguros, a tua carteira vai ficar com um nível de risco muito maior.

E se tiver de alterar os planos?

Altera.

Eu já perdi a conta às vezes que fiz alterações nos meus planos de poupança e investimento.

Por vezes recebemos um dinheiro extra e podemos alterar os planos para melhor.

Por vezes temos emergências financeiras e temos de apertar o cinto.

Faz parte, é a vida.

Só nas redes sociais é que corre sempre tudo bem e os planos funcionam todos à primeira.

Na vida real o carro avaria, o cão fica doente, os empregos mudam, as contas para pagar mudam, a vida muda.

E os teus planos devem mudar de acordo com a tua vida.

]]> Mon, 29 Jul 2024 10:58:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?preciso-de-dinheiro https://noblefinance.pt/blog/rss/000000028 <![CDATA[Investir em Ações Individuais: Vale a Pena para Ti?]]> imblog

Se estás a começar a interessar-te pela área dos investimentos, seguramente já te passou pela cabeça investir em ações individuais.

A internet está repleta de histórias de investidores que ganharam rios de dinheiro a investir nas ações da empresa x ou y.

Infelizmente, as histórias onde as pessoas investiram em empresas que perderam imenso valor ou até empresas que faliram, não são tão publicitadas…

Então, não devemos investir em ações individuais?

Não é isso que estou a dizer.

Estou a dizer…“cada macaco no seu galho”.

Vamos lá…

O investimento em ações individuais é feito com base numa análise dos fundamentos da empresa e/ou uma análise técnica.

De forma resumida:

Análise fundamental - É o estudo da situação financeira da empresa e das suas perspetivas futuras. É necessário entender como funciona a empresa e o seu negócio e qual é o potencial da empresa a médio e longo prazo.

Análise técnica – De maneira muito simplista, é uma forma de tentar prever a oscilação do preço das ações, analisando o seu histórico, através de gráficos. É usada principalmente para operações de prazo muito curto, onde as ações são compradas e vendidas no espaço de poucos dias ou até horas.

Ou seja, investir em ações individuais não é o mesmo que comprar ações porque ouvimos alguém dizer que era uma boa ideia ou porque as ações estão a subir/descer e queremos ir atrás dos seus retornos.

Isso é quase o mesmo que apostar dinheiro às cegas.

Então, afinal para quem faz sentido investir em ações individuais?

Quem:

Gosta de analisar relatórios financeiros de empresas

Gosta de estudar o funcionamento dos negócios

Gosta de estudar macroeconomia

Gosta de estar diariamente em cima das notícias do mundo dos negócios

Está disposto a dedicar bastante tempo à análise de investimentos

Se não tens interesse em, pelo menos 2/3 destes pontos, talvez investir em ações individuais não seja o ideal para ti.

Isto não quer dizer que não possas ter uma pequena percentagem da tua carteira de investimento em ações individuais.

Podes fazê-lo, mesmo sem fazer uma análise cuidada da empresa, no entanto, tens de ter consciência de que é um tiro no escuro.

Se pretendes ter ações na tua carteira de investimento, mas já percebeste que investir em ações individuais não é para ti, qual é a solução?

Investir em ETF

Já escrevi dois artigos sobre ETF e escreverei outros.

Porque acredito que é uma ótima solução para a grande grande maioria das pessoas.

Mas por hoje ficamos pelas ações individuais.

Espero que tenha ficado claro se investir em ações individuais é algo que faz ou não sentido para ti.

]]> Mon, 22 Jul 2024 10:47:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?investir-em-acoes-individuais https://noblefinance.pt/blog/rss/000000027 <![CDATA[Como Montar um Fundo de Emergência Eficiente: Dicas de Investimento no Blog da Noble Finance]]> imblog

É uma questão que vejo ser levantada com frequência e eu também já a tive.

Vou poupar-te o suspense e dizer que a resposta, como acontece na grande maioria das vezes, é

Depende.

Por um lado, o ideal é termos tanto dinheiro quanto possível investido, para termos tanto retorno quanto possível.

Por outro lado, a função do fundo de emergência não é gerar rendimento, mas sim salvaguardar-nos das despesas imprevistas de forma rápida e sem complicações.

Então, em que ficamos?

É simples.

Escolhes o que te deixar mais confortável, não existe certo ou errado.

Se preferes ter o teu fundo de emergência investido em:

· Depósitos a prazo

· Contas remuneradas

· Certificados de Aforro

· Entre outros.

Podes fazê-lo, desde que garantas que o dinheiro está disponível de forma breve, para fazer face a qualquer situação imprevista.

Exemplos de situações que NÃO podem acontecer:

· Colocares o FE em depósitos a prazo sem possibilidade de mobilização antecipada

· Colocares todo o FE de uma vez em certificados de aforro*

· Colocares o dinheiro numa aplicação sem capital garantido

*Quando subscreves certificados de aforro, nos primeiros 3 meses não podes levantar o dinheiro. Uma opção viável é colocares lá o dinheiro de forma faseada, para teres sempre parte do FE disponível.

Por outro lado, podes preferir ter o FE disponível de forma imediata e sem custos.

A solução poderá passar por ter o dinheiro numa conta à ordem gratuita ou numa aplicação de poupança dentro do teu banco.

No primeiro caso é simples, o dinheiro está parado numa conta à ordem e basta usá-lo, de forma imediata.

No segundo caso, é uma opção para que possas transferir de forma imediata e sem custos o dinheiro da poupança para a conta à ordem, podendo assim usar imediatamente o dinheiro.

Exemplos de bancos com contas gratuitas:

· Activobank

· Crédito Agrícola - MOEY

Não é obrigatório o fundo de emergência estar a render, não é essa função dele.

Para essa função já existem todas as outras aplicações financeiras (ações, obrigações, PPR, ETF, etc).

Posso dar-te o meu exemplo.

Já tive o fundo de emergência em certificados de aforro.

Já tive 50% numa corretora online a render juros e 50% na conta MOEY.

E hoje, tenho 100% na conta MOEY.

Porquê?

Porque gosto da rapidez e facilidade com que movimento dinheiro a partir desta conta.

E oferece 40 transferências gratuitas por mês, nacionais ou internacionais.

Qualquer que seja o problema, qualquer que seja a situação, em alguns segundos consigo resolver com esta conta.

E isso para mim, é mais importante do que ter este dinheiro a render alguns juros.

Mas este é o MEU exemplo.

Tu podes pensar de forma diferente e está tudo bem.

Tal como disse no início, deves escolher a opção que te deixar mais confortável.

Nem tudo nas finanças pessoais é sobre ter mais dinheiro.

Algumas coisas são sobre estar mais confortável e dormir mais descansado.

]]> Sun, 14 Jul 2024 10:39:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?fundo-de-emergencia-eficiente https://noblefinance.pt/blog/rss/000000026 <![CDATA[Começa Devagar: Estratégias Eficazes para Iniciar Seu Caminho Financeiro]]> imblog

Pode parecer uma dica estranha.

Afinal quanto mais cedo começares a investir e quanto mais tempo tiveres o teu dinheiro a render, melhor.

No entanto, fazer as coisas demasiado depressa pode atrasar-te mais do que te ajudar.

Porquê?

Porque a vontade de investir rapidamente pode levar-te a erros de julgamento e más opções.

Acredita, passei por isso quando comecei a investir.

Quando tive noção de quanto dinheiro já tinha "perdido" por não ter começado a investir mais cedo quis investir o máximo possível no mínimo de tempo possível.

Resultado?

Comprei ativos que não conhecia muito bem.

Comprei ativos que não encaixavam no meu perfil de investidor.

Cometi erros a usar a corretora.

Consequências?

Tive de vender ativos desnecessariamente e com prejuízo.

Alguns investimentos meus provocavam-me ansiedade.

Gastei dinheiro com comissões de compra/venda desnecessariamente.

E a grande maioria destes erros podiam ter sido evitados, de forma muito simples.

Bastava ter começado mais devagar.

Ter estudado um pouco melhor alguns ativos.

Ter entendido qual era a melhor estratégia de investimento para mim.

Ter percebido bem como funcionava a corretora antes de começar a usá-la.

Começar mais devagar, é o conselho que daria a mim próprio se estivesse agora a começar a investir.

Mas tu podes responder: "Então vou “perder" dinheiro. Porque vou ter dinheiro parado que podia estar investido."

Não necessariamente.

Podes (e deves) ter esse dinheiro que tens disponível para investir a render.

Onde?

Por exemplo, em produtos de capital garantido, como depósitos a prazo ou certificados de aforro.

Neste momento existem várias opções de depósitos a rondar os 2,0%/2,5% ao ano.

Exemplo: Depósito na corretora Trade Republic (2,0%).

Não é muito, não vais ganhar imenso dinheiro. Mas é um começo.

É uma forma de teres o teu dinheiro a render, enquanto estudas como investir em opções de investimento com mais risco e entendes se é algo que faz sentido para ti.

Enquanto isso, o teu dinheiro não fica parado, está ali, a render pouco, mas a render.

Parece-te bem?

“Aquele que falha a planear, está a planear falhar.”

Winston Churchill

]]> Mon, 08 Jul 2024 10:29:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?estrategias-eficazes-para-o-caminho-financeiro https://noblefinance.pt/blog/rss/000000025 <![CDATA[A Importância de Ficar Quieto: Como o Silêncio Pode Transformar Sua Vida Financeira]]> imblog

Eu sei que não é o tema mais “sexy”.

Eu sei que os “Gurus do investimento” da internet dizem coisas mais apelativas, como:

“Existe um robô online, em que basta investires 5€/dia e vais alcançar a liberdade financeira em apenas x anos.”

Eu sei perfeitamente que essas ideias são mais sedutoras do que o simples conselho “Fica quieto”.

Mas são irrealistas.

Este conselho/dica vai fazer-te ganhar mais dinheiro e perder menos no mercado financeiro na grande maioria das situações.

Acredito que, para o investidor amador* como nós, não há nenhum conselho tão importante, principalmente quando és um investidor iniciante.

*Alguém que não trabalha profissionalmente nos mercados financeiros.

É normal pensarmos que quando alguma coisa não está bem, temos de fazer algo em relação ao assunto, é assim com quase tudo na vida.

Mas não é assim que funciona com o mercado financeiro.

Este é um dos grandes erros dos investidores iniciantes, pensar que na maior parte das vezes, fazer alguma coisa é melhor do que não fazer nada.

É exatamente o oposto.

Quando investes para o longo prazo, estar quieto e resistir à tentação de “mexer” nos teus investimentos é uma grande virtude.

A tua carteira de investimento está a desvalorizar…o que fazes?

Vendes, para não ter perdas ainda maiores?

Não, ficas quieto.

A tua carteira está a valorizar imenso…o que fazes?

Vendes, antes que volte a descer?

Não, ficas quieto.

E porquê? Especificamente nestas duas situações.

Porque não fazes a mínima ideia do que vai acontecer a seguir.

No primeiro caso, a tua carteira está a desvalorizar, mas pode começar a subir sem parar no dia seguinte.

Se venderes, vais perder, não só o início da subida, como provavelmente vais demorar algum tempo a voltar a comprar o mesmo ativo, porque vais ter a tendência para esperar pela próxima descida para comprar novamente.

Por outro lado, se venderes e continuar a descer, ainda assim, provavelmente quando decidires comprar novamente o mesmo ativo, já esperaste demasiado e já houve uma subida e mais uma vez, vais perder dinheiro.

A isto somam-se os custos e comissões de compra e venda dos ativos.

No segundo exemplo é exatamente a mesma lógica, só que em vez de teres prejuízo, acabas por não ter tanto lucro.

Custa admitir que não temos controlo absolutamente nenhum sobre as oscilações do mercado.

Mas essa é a verdade.

E um investidor com bom senso, admite isso e usa esse facto a seu favor.

Como?

A maioria dos investidores amadores não tem bom senso e também não leem esta newsletter.

Por isso, o que é que a maioria faz?

Vende os seus ativos quando o mercado está em baixa (pânico) e compra quando o mercado está em alta (euforia).

Por outras palavras, vendem barato e compram caro.

E o que é que nós, investidores com bom senso, fazemos?

Não vendemos, a não ser que haja uma estratégia específica, ou seja absolutamente necessário.

E quando o mercado está em baixa, se possível, compramos ainda mais ativos.

Um mercado em baixa é como um dia de promoções para um investidor.

O investidor tem a possibilidade de comprar os ativos que ele já iria comprar de qualquer forma, mas a um preço muito menor.

“Be fearful when others are greedy. Be greedy when others are fearful."

Warren Buffett

A forma mais comum de perder dinheiro nos investimentos é relacionada com decisões emocionais e precipitadas de compra/venda de ativos.

Daí ser tão importante pensar duas vezes antes de tomar uma ação nos investimentos e ponderar a seguinte questão:

“Não será melhor ficar quieto?”

]]> Sun, 30 Jun 2024 10:18:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?como-o-silencio-pode-transformar-sua-vida-financeira https://noblefinance.pt/blog/rss/000000024 <![CDATA[Pagar Dívidas ou Investir: O Que é Melhor para Suas Finanças?]]> imblog

Todos temos de lidar, mais cedo ou mais tarde, com algum empréstimo.

Raras (e sortudas) são as pessoas que nunca terão a necessidade de contrair um empréstimo ao longo da sua vida.

Precisamos de uma casa para viver, um meio de transporte próprio (nem sempre, mas frequentemente) e todos lidamos com imprevistos que nos exigem gastos extraordinários.

Por isso, antes de chegarmos ao assunto que aqui nos trouxe, vamos olhar de forma resumida, para o 3 tipos de crédito mais comuns:

Crédito Habitação

Regra geral, é o crédito mais “barato” de todos.

Destina-se a quase tudo o que é relacionado com a habitação*.

É uma das decisões que mais influencia a saúde financeira das pessoas.

*Este crédito não serve apenas para comprar casa, existem inúmeras modalidades com diferentes condições (comprar casa; construir casa; comprar casa ao banco; casas pré-fabricadas; casa + obras incluídas; casa para arrendamento; etc).

Crédito Pessoal/Automóvel

Crédito automóvel - só serve para a aquisição de um veículo automóvel para uso pessoal.

Crédito pessoal - serve para qualquer fim.

Ambos são créditos “caros”.

Devem ser feitos apenas em duas situações: realização de um “sonho”* ou emergências.

*Para realizar qualquer “sonho” deve ser criado um plano para poupar e juntar dinheiro para o efeito. Caso esperar não seja uma opção, deve ser feito um plano rígido de pagamento do empréstimo o mais rapidamente possível.

Cartão de crédito

Pode ser gratuito ou “caro”, depende da forma de pagamento*.

Serve para qualquer fim.

Pode ser uma ótima ferramenta, se usado da forma correta.

*Se pagares o montante total “emprestado” pelo cartão até determinada data, não pagas juros (modo de pagamento a 100%). Por outro lado, se pagares apenas parte do valor utilizado, terás de pagar mais tarde o restante valor emprestado + juros associados.

Como olhar para os créditos

Se pensares bem na forma como funcionam os empréstimos, podemos dizer que são “Investimentos ao contrário”.

Quando investes o teu dinheiro, esperas ter um retorno financeiro.

Quando o banco te empresta dinheiro, espera ter um retorno financeiro.

Os bancos não emprestam dinheiro para facilitar a vida ou para ajudar alguém.

É um negócio, tu pagas para eles te emprestarem dinheiro.

Tal como se investires em certificados de aforro, o Estado Português paga-te por tu lhe emprestares dinheiro.

Ou num depósito a prazo, nesse caso é o banco que te paga para lhe emprestares dinheiro.

É dessa forma que deves olhar os créditos, como “investimentos ao contrário”.

E se fizer um crédito para comprar uma casa para arrendar? É um investimento?

Sim, é.

Mas garante que sabes muito bem o que estás a fazer.

Não tenho conhecimento na área do imobiliário para opinar sobre o assunto, mas tenho conhecimento e bom senso suficientes para saber que é o tipo de investimento que, por envolver quantias tão avultadas, se correr mal, pode tornar a vida de uma pessoa num pesadelo.

Como decidir entre pagar as dívidas ou investir?

É simples.

Regra geral, se estivermos a falar de crédito pessoal/automóvel ou cartão de crédito, quase invariavelmente é melhor pagar primeiro os créditos.

Quando falamos de crédito habitação, regra geral, pode ser melhor investir ou criar um plano para colocar x dinheiro de parte para amortizar parcialmente o crédito e x para investir.

Vai sempre depender da preferência pessoal de cada um.

Mas como chegamos a estas conclusões?

Analisando:

Quanto pagas pelo crédito.

Que retorno podes ter nos investimentos.

Qual opção te deixa mais confortável.

Exemplo 1:

Tens um crédito pessoal/automóvel em que pagas uma TAEG* de 15%.

O empréstimo ainda tem a duração de 36 meses.

Colocas de parte todos os meses dinheiro para investir.

Não sabes se deves investir já ou pagar primeiro o crédito.

Existe algum investimento que te garanta retornos idênticos à TAEG que estás a pagar?

- Não!

Existem ativos com retornos garantidos bastante mais baixos (Certif. Aforro, Depós. prazo, etc).

E existem ativos com potencial para retornos tão grandes ou maiores que a TAEG do crédito, MAS não são garantidos.

O pagamento do crédito de 15% anual É GARANTIDO.

*TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) - é o custo total do crédito, não apenas os juros a pagar, mas também impostos, comissões, seguros, despesas bancárias, entre outros.

Resumindo, quando o crédito que estás a pagar tem um custo muito elevado, será sempre mais vantajoso pagá-lo o quanto antes.

Pegando na reflexão inicial, sobre os créditos serem “investimentos ao contrário”, podes pensar da seguinte forma:

“Se pagar completamente um crédito com uma TAEG de 15%, uma vez completamente pago, já estou a “ganhar” 15% ao ano”.

Porque não vais ter de pagar esses 15% mais nenhuma vez.

Parece-me um excelente negócio!

Exemplo 2:

Tens um crédito habitação em que pagas uma TAEG de 5%.

O empréstimo ainda tem uma duração de 240 meses.

Aqui é muito mais uma escolha pessoal do que uma escolha com base nos números.

É um crédito muito mais barato e mais longo do que todos os outros.

Se investires bem o teu dinheiro a pensar no longo prazo, tens boas hipóteses de ter retornos bastante superiores a 5%.

No entanto, se começares a pagar gradualmente o teu crédito habitação, vais demorar menos anos até estares livre de dívidas e/ou vais pagar uma prestação mensal mais baixa.

O que é mais importante para ti?

Ganhar dinheiro no longo prazo e saberes que o teu dinheiro está investido a crescer?

Ou estar livre de dívidas o mais rapidamente possível?

Ou fazer os dois em simultâneo?

Só tu podes responder.

Mas são estas as reflexões que tens de fazer para decidir para onde vai o teu dinheiro.

]]> Sun, 23 Jun 2024 10:08:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?pagar-dividas-ou-investir https://noblefinance.pt/blog/rss/000000023 <![CDATA[Como Alcançar a Liberdade Financeira]]> imblog

Liberdade, independência financeira ou até F.I.R.E são conceitos que vemos serem abordados com frequência nas redes sociais deste nosso círculo dos investimentos e das finanças pessoais.

Vemos pessoas com rendimentos acima da média a investir quantias elevadas mensalmente e a ver a liberdade financeira a escassos anos de distância.

Vemos também quem tem rendimentos mais baixos viver uma vida superfrugal para acelerar essa mesma liberdade financeira que ainda está a décadas de distância.

Eu admiro quem está em ambas as situações.

Não por me identificar particularmente com o conceito de “F.I.R.E”, mas porque são pessoas que têm um objetivo e estão ativamente a fazer o necessário para lá chegar.

Eu próprio deslumbrei-me com este conceito quanto comecei a entrar no mundo dos investimentos.

Era um mundo novo, cheio de possibilidades e caminhos novos por percorrer.

Fiz a minhas contas para saber quando atingiria a minha liberdade financeira. Quando é que os meus investimentos conseguiriam pagar o meu estilo de vida sem eu ter de trabalhar.

A última vez que fiz as contas foi há cerca de 1 ano.

De acordo com os cálculos, o meu “F.I.R.E” seria aos 48 anos.

E porque parei de fazer as contas?

Eu estava focado em viver uma vida tão frugal quanto possível para maximizar a poupança e acelerar a minha “liberdade financeira”.

E algo começou a deixar de fazer sentido.

Recordei-me de algo que um grande amigo meu partilhou comigo há alguns anos.

Contou-me o conselho que o seu avô lhe deu sobre comprar casa.

O avô disse-lhe “Compra uma casa com que vivas!”

Na altura isto não fez para ele sentido nenhum, ainda era um miúdo.

Mais tarde ele entendeu.

Entendeu a mesma coisa que eu entendi com os meus investimentos.

“Compra uma casa com que vivas”

Uma casa que te deixe ir passar férias fora.

Uma casa que te deixe ir jantar fora quando te apetece.

Uma casa que não te obrigue a trabalhar horas extra para a pagares.

Uma casa que te deixe viver a vida. Uma vida boa.

Fiz uma reflexão idêntica em relação aos meus objetivos e aos meus investimentos.

Desafio-te a fazer o mesmo.

Não estou a dizer que devemos esbanjar dinheiro, sabem que abomino o conceito de desperdiçar dinheiro.

Mas devemos ter bom senso, tanto nas nossas finanças pessoais como nos nossos investimentos.

Isto significa não desperdiçar, mas também não abdicar de usar o nosso dinheiro para aproveitar a vida.

A poupança e o investimento servem para nos ajudar a ter uma vida mais confortável e a atingir os nossos objetivos, sejam eles quais forem.

Se esse objetivo é a liberdade financeira, perfeito, só não te esqueças de desfrutar da vida até lá chegares.

Se os teus objetivos são:

Comprar uma casa

Ter uma família grande

Viajar pelo mundo

Ter um jardim cheio de cães

A vida é tua, os sonhos também

Traça um plano, poupa, investe e vai atrás.

A vida não é uma folha de Excel.

Não esperes atingires os objetivos do futuro para seres feliz.

Sê feliz agora, a correr atrás dos objetivos do futuro.

]]> Sun, 16 Jun 2024 10:01:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?liberdade-financeira https://noblefinance.pt/blog/rss/000000022 <![CDATA[Descubra Qual é o Melhor Investimento para Potencializar os Seus Lucros - Blog da Noble Finance]]> imblog

Vamos começar por esclarecer já este ponto.

Não existe um tipo de investimento ou um ativo que seja “o melhor de todos”.

Se alguma vez ouvires alguém a dizer isso, há duas hipóteses:

Essa pessoa não faz a mínima ideia do que está a falar.

Essa pessoa está a tentar enganar-te.

Em ambas as hipóteses deves ter cuidado com quem defende essa teoria.

Agora vamos falar do que pode ser considerado o melhor investimento para ti.

Isto não significa que possa ser considerado um bom investimento para outra pessoa, muito pelo contrário.

Um ótimo investimento para ti, pode ser considerado uma péssima opção para outra pessoa e vice-versa.

Existem ativos e estratégias que ao longo do tempo foram demonstrando boas performances, o que não que dizer que sejam adequados para ti.

Um Ferrari é um carro espetacular?

Sim.

É adequado para ser o carro de uma família de 5?

Não.

Lasanha é uma comida saborosa?

Na minha opinião, é.

É adequada para quem é alérgico a tomate?

Não.

Estás a ver a ideia?

A tua estratégia e os teus ativos terão sempre de ser adequados a ti e aos teus objetivos pessoais.

Agora vamos ver três exemplos, para percebermos como funciona esta “adequação” dos nossos ativos aos nossos objetivos.

Exemplo 1:

Luís, 25 anos, é casado e tem casa própria.

É apaixonado pelos mercados financeiros e adora analisar relatórios financeiros de empresas.

Vê os seus ativos a valorizarem 20% e a seguir a desvalorizarem 40% e nem pestaneja.

Tem um perfil de investidor muito agressivo.

Apesar de não termos informação muito detalhada, podemos deduzir um perfil geral do Luís.

Qual será a estratégia de investimento ou os ativos mais adequados para o Luís?

É difícil responder com precisão a estas perguntas.

Mas sabemos que será sempre algo relacionado com investimento em ações individuais, eventualmente até produtos financeiros mais complexos.

Porque o Luís tem o conhecimento, vamos supor que tem as suas finanças pessoais organizadas e principalmente tem gosto em analisar ações e empresas.

Imaginemos que tudo se mantinha igual no perfil do Luís, há exceção do facto de ele adorar analisar relatórios financeiros e empresas.

E pelo contrário, era algo que ele odiava.

Continuava a fazer sentido ele investir em ações individuais?

A meu ver, não.

Existem outras formas de ter tão bons ou melhores retornos.

Para quê complicar?

Exemplo 2:

Ana, 27 anos, é solteira e vive com os pais.

Tem as finanças pessoais organizadas, mas ainda não investe.

Quer comprar casa no prazo máximo de 2 anos.

Os amigos dizem que ela é “forreta”.

Tem um perfil de investimento muito conservador.

Achas que a Ana deverá investir de forma idêntica ao Luís?

Claro que não, são pessoas completamente diferentes.

Com perfis de investimento opostos.

E objetivos também diferentes.

A Ana deverá ter ativos mais conservadores como depósitos a prazo ou certificados de aforro a compor a maioria da sua carteira e eventualmente numa proporção mais baixa pode ter ativos com mais algum risco como um fundo PPR ou ETF, por exemplo.

E porquê?

3 razões:

Nunca investiu, por isso deve começar com calma a apalpar terreno e perceber a melhor estratégia para si.

Tem um perfil muito conservador, logo não deve ter ativos de elevado risco.

Quer comprar casa em pouco tempo, ou seja, pode (e deve) ter o dinheiro a render, mas numa aplicação onde possa levantar o dinheiro a qualquer momento.

Exemplo 3:

Miguel, 32 anos, é casado e tem dois filhos.

Quer comprar casa própria rapidamente e já tem o dinheiro da entrada.

Quer investir, mas acha os mercados financeiros um tédio.

Tem uma vida ocupada e não quer perder muito tempo a investir.

Tem um perfil de investimento moderado.

Como vamos olhar para o caso do Miguel?

Quanto ao dinheiro para a entrada da casa, já sabemos.

Deve colocá-lo numa aplicação a render, de capital garantido e onde possa levantar o dinheiro a qualquer momento.

E quanto ao resto do dinheiro disponível para investir?

Existem muitas alternativas e muitas estratégias possíveis.

Teríamos de falar com o Miguel para definir a melhor estratégia para ele.

Mas com o que sabemos sobre o Miguel, podemos excluir algumas alternativas.

Ele acha o mercado financeiro um verdadeiro tédio.

Então podemos já excluir o investimento em ações individuais.

E não quer dedicar muito tempo a analisar investimentos com frequência.

Soluções?

Existem várias, mas vamos reduzir a lista a três:

ETF (ações + obrigações).

Fundos de investimento.

Fundo PPR

A maior parte da carteira do Miguel, provavelmente, deveria ser composta por um ou uma mistura destes três ativos.

O que estes três ativos tem em comum é serem investimentos praticamente passivos.

Ou seja, o Miguel teria de analisar inicialmente qual/quais os ETF ou fundos mais adequados para si.

E depois bastava ir investindo periodicamente nos mesmos ativos, mantendo as proporções definidas por si.

5/10 minutos por mês dedicados a investir, tal como o Miguel pretendia.

É esta a importância de escolher uma estratégia adequada a ti e à tua realidade.

E esquecer as invenções que vemos na internet de carteiras de investimento “Ideais” ou “o melhor investimento de todos”.

O melhor investimento para ti, é aquele que faz o teu dinheiro crescer, vai ao encontro dos teus objetivos e te deixa dormir tranquilo à noite.

O resto é treta.

]]> Sun, 09 Jun 2024 09:53:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?melhor-investimento https://noblefinance.pt/blog/rss/000000021 <![CDATA[O Inimigo Nº1 dos Iniciantes em Investimentos: Entenda a Volatilidade]]> imblog

Já ouviste falar do termo “Volatilidade”?

Quanto melhor entenderes o conceito de volatilidade, mais longe estás de perder dinheiro nos teus investimentos.

Se tu compras uma ação e o valor dessa ação esta semana sobe 5% , na seguinte desce 10% e na seguinte volta a subir 25%, então podemos dizer que esta ação é muito volátil.

Por outro lado, se o valor da ação ao longo do tempo tem poucas variações e as que tem não são muito bruscas, então podemos dizer que é uma ação pouco volátil.

A volatilidade indica-nos a oscilação dos preços dos ativos no mercado financeiro.

Porque é que isto é importante?

Porque a grande maioria dos investidores iniciantes fazem quase tudo bem e acabam por perder dinheiro, única e exclusivamente porque não entendem que a volatilidade é uma coisa normal.

E ao primeiro susto (oscilação negativa), vendem todos os seus investimentos com medo de perder dinheiro.

Resultado?

Acabam mesmo por perder dinheiro.

Não porque investiram nos ativos errados.

Não porque investir é uma lotaria ou um jogo.

Não porque lhes faltou uma estratégia adequada.

Mas sim por um ou duas razões:

Falta de conhecimento

Descontrolo emocional

É frequente ver pessoas que compram ações, ETF, criptomoedas, entre outros ativos, por uma única razão:

“O preço está a subir e quero aproveitar para comprar agora e vender mais caro depois”

Isto corre quase sempre mal e a história tem quase sempre os mesmo passos:

Comprar porque está a subir.

Esperar que atinja o valor mais alto para vender.

Atinge o valor mais alto, mas não vendeu porque pensava que ia subir mais.

Começa a descer.

O investidor iniciante só comprou porque estava a subir, por isso não sabe o que fazer agora que está a descer.

O valor continuou a descer e está quase ao preço de compra, mas o investidor iniciante decide esperar que volte a subir para ter algum lucro.

Continua a descer.

O investidor iniciante entra em pânico e vende tudo (com prejuízo) o que comprou com medo de perder todo o dinheiro.

O investidor decide não investir mais porque fica com medo de perder mais dinheiro.

Isto é um exemplo de falta de conhecimento.

Se investes em algo que não conheces, é natural que as coisas não corram bem.

Acho que é lógico, é assim em praticamente tudo na vida, o investimento não é excepção.

Deves primeiro adquirir algum conhecimento sobre aquilo em queres investir, de que maneira o vais fazer (corretora, plataforma, etc.) e definir uma estratégia básica.

Depois sim, dás o passo de investir.

Depois existe o outro exemplo, sendo mais comum do que seria de esperar:

O investidor iniciante estuda o investimento que quer fazer.

Define que corretora ou plataforma vai usar.

Define uma estratégia para o seu investimento.

Investe.

O ativo perde valor (volatilidade negativa).

O investidor apesar de ter o conhecimento e a estratégia certa, fica emocionalmente descontrolado com a volatilidade negativa.

Deixa as emoções falarem mais alto que a estratégia.

Vende os seus ativos quando estavam desvalorizados e perde dinheiro.

Fim.

Este é um exemplo muito frequente de descontrolo emocional.

O investidor apesar de ter feito tudo bem até aquele momento, acaba por perder dinheiro.

Apenas porque se descontrolou emocionalmente e ignorou o seu conhecimento e a sua estratégia.

Como evitar perder dinheiro destas duas formas?

Entender o que é a volatilidade e aceitar que é algo normal e expectável no mercado financeiro.

Principais acontecimentos que causam volatilidade nos mercados:

Lei da oferta/procura (muitas pessoas a quererem compra ⬆, muitas pessoas a quererem vender ⬇)

Cenário político

Estado da economia

Noticias e eventos (guerras, negócios relevantes, decisões políticas, etc.)

A melhor forma de evitares perder dinheiro por estas duas razões é a seguinte:

Estuda o investimento que queres fazer, a forma como o queres fazer e define uma estratégia.

Agora vais apalpar o terreno.

Investe apenas uma pequena quantia, uma quantia que não te causa transtorno perderes.

Agora podes ir investindo aos poucos e ir assistindo às oscilações do valor do teu investimento e entende se essas oscilações te causam ansiedade ou se te sentes confortável.

Agora imagina que essa pequena quantia é muito maior e imagina se te sentirias confortável na mesma.

Se após fazeres este teste, achares que te vais sentir confortável com a volatilidade nos teus investimentos, estás lançado.

Se sentires alguma ansiedade relacionado com esta volatilidade e não te sentires completamente confortável com esse tipo de investimento, não há problema.

É porque esse tipo de ativo não é o investimento ideal para ti, pelo menos por enquanto e está tudo bem.

Deves procurar algo com uma volatilidade mais baixa e seguir novamente aqueles passos acima para “apalpar o terreno” e entender se esse novo ativo é o ideal para ti.

Alguns exemplos de ativos geralmente pouco voláteis:

Obrigações

Fundos de baixo risco

ETF específicos de baixa volatilidade

Não existe uma fórmula de investimento para toda a gente.

Cada pessoa tem a sua forma de ser, por isso deve ter a sua estratégia, adequada a si e não aos outros.

]]> Mon, 03 Jun 2024 09:43:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?entenda-a-volatilidade https://noblefinance.pt/blog/rss/000000020 <![CDATA[Como Desenvolver um Mindset Eficaz: Não Comece Pelo Telhado]]> imblog

É como tudo começa, é a base da jornada de qualquer investidor.

Podes ser o melhor investidor do mundo, se tiveres um péssimo mindset, estás condenado a uma autosabotagem eterna.

Quando falo de mindset, não me refiro aquele conceito, hoje romantizado na internet, de “Hustle 24/7”, “trabalha enquanto eles dormem” ou “Go big or go home”. Não é isso.

Refiro-me à forma como encaramos a vida e o dinheiro e consequentemente as finanças pessoais e os investimentos.

Mindset - Poupança

Acompanha-me nas reflexões seguintes e pensa se não é algo que faz sentido para ti.

Poupar não é simplesmente sobre juntar dinheiro, em vez de o gastar.

É sobre abdicar de gastar esse dinheiro hoje, com algo que não é importante, para o gastar mais tarde com algo com um significado e importância muito maior.

Queres ver o que significa isto, num exemplo prático?

Se durante 10 anos decidires jantar fora 100 vezes por ano, a uma média de 20€/jantar.

São 20.000€ no final dos 10 anos.

Por outro lado, se tivesses poupado esse dinheiro, terias no final desses 10 anos, dinheiro suficiente para pagares a entrada na compra da tua casa própria.

NÃO! Não estou a dizer para deixares de jantar fora!

A vida também é feita desses momentos.

Mas podes jantar 2 vezes por semana em vez de 3 ou 1 em vez de 2.

Aproveitar a vida de forma completamente desregrada, não é aproveitar a vida, é condená-la.

Tem sempre presente este pensamento:

“O que gasto hoje, é um caminho que se encerra. O que poupo hoje, são vários caminhos que se abrem amanhã".”

Mindset - Investimento

Vamos imaginar um arqueiro, o seu arco e as suas setas.

Se tivéssemos de atribuir funções, quem seria o dinheiro, a poupança/gestão e o investimento nesta tríade?

Acho que o mais óbvio seria as setas corresponderem ao dinheiro. O arqueiro pode disparar as setas em direção ao alvo, pode desperdiçá-las a disparar para o ar ou pode guardá-las na sua bolsa nas costas.

Tal como nós podemos usar o dinheiro de forma intencional e ponderada, podemos desperdiçá-lo ou podemos poupá-lo.

E quanto ao arqueiro e ao arco? Qual achas que corresponde à poupança/gestão e ao investimento?

O arqueiro é a poupança/gestão.

Se o arqueiro fizer uma boa gestão das suas setas, terá setas para disparar para vários alvos (vários campos da nossa vida), para se proteger dos inimigos inesperados (fundo de emergência) e ainda sobram para usar no futuro (investimento).

E o arco é o investimento porquê?

Podemos lançar uma seta sem arco, apenas com a força do braço.

Mas não vai muito longe…

Com o dinheiro é igual, podemos apenas poupar e não investir.

Mas o dinheiro nunca irá tão longe.

Na verdade, não só não vai tão longe, como “anda para trás”.

Graças à inflação, mas isso é tema para outro dia.

Grava na memória esta metáfora.

E lembra-te dela quando estiveres a gerir “as tuas setas” e a pensar se as queres lançar à mão ou com um arco.

Dicas práticas para trabalhares o teu mindset:

Regista todas as tuas despesas mensais.

Cria um orçamento mensal (divide na proporção que te deixar confortável - despesas/lazer/poupança).

Cria um fundo de emergência

Entra no site da Degiro e explora o conteúdo para iniciante na secção de “conhecimento”, é importante aos poucos te ires ambientando com o mundo das corretoras.

Lê sobre Warren Buffett e os seus conselhos.

Lê o livro “Psicologia do dinheiro” de Morgan Housel

Porque deves seguir estas dicas?  👇

A mudança de mindset implica duas coisas essenciais:

Entender os benefícios da mudança.

Sentir os benefícios da mudança

Acredito que neste momento, já começas a entender os benefícios da poupança e do investimento.

Mas tens também de os sentir.

Sentir a tranquilidade de não ter medo que o carro avarie, porque tens um fundo de emergência.

Sentir que tens controlo sobre o teu dinheiro, quando colocas de parte uma quantia, imediatamente após receberes o teu ordenado.

Ver a valorização do teu ETF passado um ano ou ver os primeiros dividendos a cair na conta.

Trabalha o teu mindset, o teu “eu” do futuro vai agradecer-te.

]]> Mon, 27 May 2024 09:26:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?como-desenvolver-um-mindset-eficaz https://noblefinance.pt/blog/rss/00000001F <![CDATA[ETF: O Segredo da Simplicidade para Investimentos Eficientes | Blog da Noble Finance]]> imblog

Ao longo dos últimos 2 anos tenho pesquisado e lido muito sobre ETF.

E tenho notado que por ser um produto financeiro relativamente simples as pessoas tendem a assumir que bastam uns minutos de pesquisa para se tornarem “experts” no assunto.

Errado.

O facto de serem produtos pouco complexos é muito bom e significa que a pessoa comum, que tem outras responsabilidades e áreas de interesse, pode usá-los com segurança para investir.

Daí a ser um especialista no tema vai uma grande distância.

Isto leva-nos para os 2 erros mais comuns que vejo a serem partilhados na internet.

“Os ETF são sempre de gestão passiva”

“ETF são uma cesta de ações de várias empresas”

Vamos ao primeiro erro, é comum vermos (inclusive em sites/redes sociais credíveis e com muita audiência) dizerem que os ETF tem a característica espetacular de serem sempre geridos passivamente.

Isso não é verdade.

De facto, a maioria do ETF são de gestão passiva, no entanto, isso não é uma regra.

Existem ETF de gestão ativa e o número desse tipo de ETF está a aumentar cada vez mais.

Nota: Gestão ativa - existe um gestor a decidir a composição do ETF vs Gestão passiva - a composição do ETF é a mesma composição do índice que ele segue, não existe um gestor do fundo.

Por isso, é possível investires num fundo de investimento gerido por um gestor através de um ETF, agora se isso é uma boa opção ou não já é uma discussão para outro dia.

Segundo ponto, já vi inúmeras vezes publicitarem ETF como sendo simplesmente um cabaz de ações de várias empresas.

Isto em alguns ETF é verdade, mas é uma visão super redutora do que é um ETF.

Podes usar ETF para investir em:

ações

obrigações

metais preciosos (ex. ouro/prata)

mercadorias (ex. café/gás natural/açúcar)

imobiliário

moedas

criptomoedas

Como podes ver, tens muito mais possibilidades do que apenas “uma cesta de ações”.

E para evitares cometer erros como estes de que acabámos de falar, é essencial saber o que analisar na escolha de um ETF.

Como escolher um ETF

Passo 1 - Escolher o índice

Em primeiro lugar tens de decidir qual é o índice que queres que o teu ETF siga.

Não existe certo ou errado, dependerá sempre da estratégia de cada um.

Na minha opinião, quando estamos a começar algo novo, onde ainda não estamos muito confortáveis, devemos procurar simplificar.

Torna as coisas mais fáceis e limita o número de erros que podemos cometer.

Aqui não é exceção, no início da tua caminhada deves escolher apenas um ou dois ETF para começar a investir e depois conforme fores aumentando o teu conhecimento e te sentires mais seguro, podes ir explorando outras opções.

Vamos supor que hoje era o meu primeiro dia como investidor.

Vou escolher um ETF que segue o índice S&P 500.

E porquê?

Porque acredito que os EUA e as empresas do S&P 500 vão continuar a ser superpotências mundiais por muitos anos.

Porque este índice tem um retorno médio histórico de 10%/ano e acredito que no longo prazo este retorno se vai manter idêntico.

Porque ainda estou a dar os meus primeiros passos e não tenho conhecimento para criar uma estratégia mais complexa, mas quero vencer o medo e começar a investir.

É fácil para mim criar esta história, porque foi exatamente o que aconteceu há algum tempo, quando comecei a investir.

Mas estes pontos foram a minha opinião e análise pessoais, não tenho o dom de prever o futuro.

Se tens uma opinião diferente, como por exemplo achares que a economia mundial vai continuar a evoluir, mas as empresas dos EUA vão começar a ficar cada vez mais fracas para darem lugar a outras empresas espalhadas pelo mundo.

Podes investir num ETF que segue milhares de outras empresas espalhadas pelo mundo e não apenas as dos EUA.

Passo 2 - Escolher as características do ETF

Cada ETF tem um conjunto de características, e é com base nesses características que consegues escolher exatamente o ETF ideal para ti.

Existem inúmeras formas de fazer esta análise, a minha preferida é através do site “justETF.com”.

Entras no site e clicas em “Find ETFs” como podes ver na imagem.

De seguida, vão aparecer milhares de ETF diferentes.

O que tens de fazer agora é selecionar alguns filtros, para reduzires a lista até te aparecerem apenas aqueles ETF que têm as características que tu desejas.

Vamos ver os filtros mais relevantes.

Assinalado a verde podes escolher as diferentes classes de ativos.

Se reparares é uma lista igual à que partilhei em acima, quando falei do segundo erro comum.

A vermelho é a escolha do índice, de que também já falámos.

Neste caso, como no nosso exemplo queremos escolher um ETF que siga o índice S&P 500.

Basta selecionar em “Equity” o país - EUA.

E em “Matching indices” - S&P 500.

Já reduzimos imenso a nossa seleção, tínhamos milhares de ETF para escolher, agora já só temos 23.

Agora vamos aplicar mais alguns filtros para reduzir a nossa lista a um número pequeno de ETF que tenham as características mais importantes para nós.

Neste exemplo vamos filtrar os seguintes pontos:

Distribuição dos dividendos (ETF acumulativo ou distributivo)

Tamanho do fundo (volume de negociações do ETF - quanto maior for mais fácil e rapidamente compras/vendes unidades do teu ETF)

Método de replicação (é a forma como o ETF replica o índice)

Escolhi a opção “acumulação de dividendos” porque é mais eficiente em termos fiscais e o crescimento do ETF tende a ser muito ligeiramente superior.

No entanto, se fosse mais importante para mim, receber periodicamente dividendos, teria escolhido a opção de “distribuição de dividendos”.

Mais uma vez, não é uma questão de certo ou errado, é uma opção estratégica.

Só tu podes decidir o que é melhor para ti.

Depois escolhi a opção de um fundo maior, para facilitar a compra/venda caso precise fazer uma transação urgente.

E a opção “full replication” que significa que o ETF compra literalmente as ações que o seu índice segue.

A opção “swap-based”, por exemplo, é a uma replicação à base de produtos derivados complexos.

Enquanto investidor iniciante, a última coisa com que queres ter que lidar é com produtos financeiros complexos.

E já está, reduzimos a seleção de ETF para apenas três.

Agora podes isolar ainda mais selecionando mais algum filtro, ou escolher com base na tua preferência.

Podes escolher o terceiro porque é o que tem  TER mais barata.

Nota: TER é o preço da comissão anual de manutenção do ETF (quanto mais barato melhor, obviamente).

Podes escolher o segundo porque admiras a empresa Vanguard.

Ou podes escolher o primeiro porque o fundo tem um tamanho muito maior do que outros dois.

Agora que já sabes como escolher um ETF.

A opção é tua.

Opção 3 - Equilíbrio e diversificação

Podes tentar construir uma carteira composta por vários ETF diferentes, na tentativa de obter bons retornos quando o mercado está em alta e não sofrer demasiado quando o mercado está em baixa.

Exemplos:

50% ETF Ações + 35% ETF Obrigações + 10% ETF Ouro + 5% ETF Bitcoin

60% ETF Ações + 30% ETF Obrigações + 10% ETF Ouro

40% ETF Ações + 20% ETF Obrigações + 25% ETF Imobiliário + 15% ETF Ouro

Isto são apenas exemplos, mas qualquer um deles poderá fazer sentido numa perspetiva de equilíbrio e diversificação.

Dependerá sempre dos teus objetivos, do teu conhecimento e da tua estratégia.

Lembra-te, o melhor dia para começar a investir foi ontem.

O segundo melhor é hoje

]]> Tue, 14 May 2024 09:06:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?etf-o-segredo-da-simplicidade https://noblefinance.pt/blog/rss/00000001E <![CDATA[ETFs: Tudo o que Você Precisa Saber no Blog da Noble Finance]]> imblog

Para alguns são o Santo Graal dos investimentos, para outros são um ativo demasiado básico para a sua carteira.

Vamos lá entender, de forma prática:

O que são.

Como funcionam.

O que são?

ETF em português traduz-se como “Fundos de investimento negociados na bolsa de valores”.

Ficaste na mesma, não foi?

Não te preocupes, eu também fiquei a assim quando li o nome pela primeira vez.

Vamos desmontar a coisa para ficares sem dúvida nenhuma.

Existem ativos chamados “Fundos de Investimento”.

Que são basicamente um fundo com vários ativos diferentes lá dentro (ações, obrigações, ouro, prata, etc.)

Quem decide os ativos que estão dentro do fundo é o gestor do mesmo.

Mas para subscreveres estes fundos tens de te dirigir a um banco ou a uma entidade gestora privada, uma vez que são eles que comercializam este tipo de investimento.

Até aqui, tudo ok?

A bolsa de valores, no fundo, não é mais que um Mercado do Bolhão de ativos financeiros.

É o local onde podes comprar e vender um leque muito variado de ativos.

Já estás a ver a relação, certo?

Os ETF, tal como a definição inicial indica, são fundos de investimento que podes comprar e vender na bolsa de valores.

Portanto, agora que já estás a começar a entender a base da coisa, vamos descascar mais uma camada da cebola.

Antes de entrarmos na parte mais prática dos ETF, há só mais um conceito que tens de conhecer.

“Índices da Bolsa de Valores”.

Estes instrumentos servem para medir o desempenho de conjuntos de ações, setores, países, moedas, etc.

Vamos a exemplos de índices, para ser mais fácil de entender:

O S&P 500 - Mede o desempenho das 500 maiores empresas dos EUA.

O FTSE 100 - Mede o desempenho das 100 maiores empresas da Bolsa de Londres.

FTSE All World - Mede o desempenho de cerca 4000 empresas de todo o mundo.

PSI 20 - Mede o desempenho das 20 maiores empresas da Bolsa de Lisboa.

Existe um número gigante de índices.

Identificação de um ETF.

Parece complicado, mas depois de saberes o que as coisas significam tudo fica simples.

Vanguard - Quem criou e é responsável pelo ETF.

S&P 500 - É o índice que o ETF segue.

UCITS - Significa que o ETF cumpre uma série de normas que garantem a boa gestão e comercialização de fundos de investimento. É uma espécie de ASAE dos ETF.

USD - É a moeda em que o ETF é gerido (USD=dólares).

Acc - Significa que acumula os dividendos distribuídos (já explico melhor mais à frente).

VUAA - É só uma abreviatura do nome, para simplificar.

ISIN - É o número de identificação do ETF, tal como o teu número de CC.

Como é que se ganha dinheiro com os ETF?

Existem duas formas de ganhares dinheiro com ETF:

Valorização

Distribuição de dividendos

Exemplo da valorização:

Compras 1000€ de um ETF que segue o S&P 500.

Passado 1 ano, a economia americana está saudável e a crescer, tendo o índice valorizado 15%, assim os teus 1000€ investidos no ETF valorizaram e valem agora 1150€.

Opção 1 - Não vendes as unidades de ETF que compraste, o dinheiro permanece investido e continua a acompanhar o desempenho do índice ao longo do tempo (na expectativa de continuar a crescer).

Opção 2 - Vendes e recebes os teus 1000€ + 150€.

*Nota - estes 150€ vão ter de pagar um imposto de 28% no IRS do ano seguinte.

*Nota - Tem em mente que quem investe em ETF deve pensar num investimento de longo prazo (5+ anos), já te vou explicar porquê.

Exemplo da distribuição de dividendos:

Dividendos são um pagamento periódico realizado pelas empresas a quem é dono das suas ações.

Ora, se um ETF tem na sua composição empresas que pagam dividendos, periodicamente recebe esse mesmo pagamento.

Recordas-te da identificação do ETF? Onde dizia “Acc”?

“Acc” significa acumulativo, enquanto “Dist” significa distributivo.

Acumulativo quer dizer que o ETF recebe os dividendos e em vez de os distribuir, usa-os para comprar mais ativos para acrescentar à sua composição.

Para ti, isto significa que não recebes na carteira os dividendos, mas eles estão investidos no teu ETF, aproveitando assim o efeito do juro composto a teu favor.

Por outro lado, distributivo significa que o ETF te distribui esses mesmo dividendos periódicamente.

Nota - Caso optes pela opção distributiva, mais um vez, terás de pagar um imposto de 28% sobre esses dividendos no IRS do ano seguinte.

Importante

É aconselhado investir ETF com vista no longo prazo (5/10/20/30 anos).

Porque podemos pegar exatamente naquela exemplo que dei acima sobre a valorização de 15% do teu ETF e inverter a situação.

O teu ETF pode desvalorizar 15% e nesse caso os teus 1000€ passavam a ser 850€.

E agora? O que faço?

Se venderes as tuas unidades perdes 150€ e não queremos isso, certo?

No entanto, se não venderes, e deres tempo ao mercado para recuperar e voltar a valorizar, o teu ETF vai crescer e vais voltar a ter 1000€ e depois 1150€ e por aí fora…

Mas para isso acontecer é preciso tempo (anos), daí a importância de investir a pensar no longo prazo.

“Mas isso é certo? Que vai voltar a subir?”

Não, não é.

Assumimos que vai crescer com base no histórico e no contexto económico.

Pegando no exemplo do S&P 500:

Achas que os EUA vão deixar de ser uma potência económica gigante?

Pensa em tudo o que utilizas no dia a dia que é vendido por empresas que fazem parte do S&P 500, Apple, Microsoft, Amazon, Google, Coca-Cola, MacDonald’s, Pfizer, etc. Achas que estas empresas não vão existir no futuro?

O retorno médio do S&P 500 nas últimas décadas é de cerca de 10%, será que esta média vai ser muito mais baixa daqui a 20 anos?

Tens de pensar na resposta a estas perguntas e se achares que não faz sentido investir neste índice, é perfeitamente legítimo.

Vou deixar-te um histórico dos retornos deste índice de 1928 a 2022 para teres uma noção mais concreta das subidas e descidas:

Falámos do que são e de como funcionam, de forma geral, os ETF.

Se entendes-te tudo, já deste um bom passo para começares a investir em ETF ou se já investes para o fazer com um pouco mais de conhecimento e segurança.

]]> Mon, 13 May 2024 08:47:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?-entendendo-os-etfs https://noblefinance.pt/blog/rss/00000001D <![CDATA[Todos os grandes investidores fazem isto]]> imblog

Acabei de ler um livro que continha várias entrevistas a alguns dos maiores investidores do mundo.

De John Bogle a Ray Dalio e muitos outros.

Alguns tinham estratégias de investimento ativas e agressivas, outros estratégias passivas e muito equilibradas.

O elemento comum a todos eles?

Diversificação.

Independentemente da estratégia de investimento, todos tinham um portfólio diversificado.

E foi-lhes perguntado nas entrevistas, “Que conselhos dariam aos investidores comuns para serem bem sucedidos?”.

As respostas variaram entre cada entrevistado.

· Foco a 100% em fundos indexados (na Europa o mais parecido são os ETF)

· Criar um portfólio equilibrado entre ações, obrigações, imobiliário e ouro

· Delegar a gestão do portfólio a um gestor de confiança e competente

Apesar de serem bons conselhos, foi notório que cada um “puxou a brasa à sua sardinha”.

Mas independentemente do tipo de conselho dado, todos frisaram um ponto comum:

Diversificação

Independentemente da tua estratégia, haverão sempre ciclos económicos que vão fazer sofrer alguns ativos e fazer florescer outros.

Haverão momentos em que as ações terão excelente rentabilidade e outros em que vão descer 5%/10%/15%/20%/30%.

Obrigações, imobiliário, ouro, criptoativos, também vão oscilar, uns mais, outros menos.

Não há como fugir, isto vai acontecer no teu portfólio mais cedo ou mais tarde.

Solução?

Diversificar por várias classes de ativos, setores, países…

Se tiveres uma carteira equilibrada e bem diversificada quando uns ativos estiverem a sofrer outros estarão a crescer.

Para entender isto, basta olhar para a cesta lá em cima.

Se tivesse um só ovo e ele se partisse ficavas sem nada.

Tendo muito ovos diferentes, se um se partir, ainda tens os outros todos.

Nos investimentos é igual.

]]> Mon, 22 Apr 2024 21:50:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?todos-os-grandes-investidores-fazem-isto https://noblefinance.pt/blog/rss/000000017 <![CDATA[Será o dinheiro assim tão importante?]]> imblog

Sim, é extremamente importante.

Compreendo quando dizem “O dinheiro não traz felicidade”.

Certo.

O dinheiro, em si, não traz felicidade.

Mas as coisas que ele proporciona, essas trazem felicidade:

· Conforto

· Tranquilidade

· Capacidade para conhecer o mundo

· Conhecimento

Mas acima de tudo, Liberdade de Escolha.

A liberdade para escolheres outro trabalho, outro local para viver, escolheres viver a tua vida sem as restrições de não ter dinheiro.

Por isso é tão importante aumentares a tua literacia financeira.

É algo que tem uma relação esforço/benefício gigante.

Com pouco esforço, apenas algumas horas de estudo.

Vais entender que talvez pudesses estar a ganhar centenas ou milhares de euros anualmente simplesmente por tomares pequenas decisões com o teu dinheiro.

Simplesmente por aplicares as tuas poupança, que estão naquela conta paradas há anos.

Isto, sem teres de correr risco de perder o teu dinheiro.

Só para dar um exemplo.

Se tivesses 10.000€ poupados e os colocasses em certificados de aforro em jan/23, terias recebido cerca de 216€ até jan/24.

Se fossem 20.000€ terias recebido 432€.

E por aí fora.

Sem fazeres absolutamente nada.

Dá essa oportunidade a ti mesmo.

A oportunidade de deixares o teu dinheiro trabalhar para ti.

]]> Mon, 15 Apr 2024 21:44:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?sera-o-dinheiro-assim-tao-importante- https://noblefinance.pt/blog/rss/000000016 <![CDATA[Onde devo gastar o meu dinheiro?]]> imblog

Vamos dividir este tópico em duas partes.

Parte 1 - Proporção

Cada pessoa conhece as suas prioridades e onde quer gastar o seu dinheiro.

Não vou discutir isso, porque o que é importante para a Maria não é a mesma coisa que é importante para o João e está tudo certo.

Agora existe a questão da proporção.

Se tens um rendimento de 1000€/mês e compras um carro no valor de 50000€ e um smartphone de 1500€.

Podes fazê-lo? Provavelmente podes.

Numa óptica de organização das finanças pessoais faz sentido? Provavelmente não.

Cada caso é um caso, mas pelo padrão de consumo de cada pessoa é possível ver quais são as perspectivas de organizar as suas finanças pessoais.

E se tens rendimentos baixos e um padrão de consumo elevado…

Ou aumentas os rendimentos, ou diminuis o padrão de consumo.

Não há aqui discussão nenhuma, ou um ou o outro.

Se tens rendimentos elevados e um padrão de consumo elevado…

Em princípio, desde que os rendimentos sustentem o consumo elevado, tudo bem. É uma opção.

Se tens rendimentos elevados e um padrão de consumo baixo…

Vais ter um futuro seguro e feliz em termos financeiros.

Vais ter o dinheiro, as opções e a liberdade que nenhum dos outros dois grupos terá no futuro.

Parte 2 - Opinião Pessoal

Respeito que alguém dê valor à aquisição de um carro luxuoso ou de uma peça de vestuário cara.

Por vezes esses bens representam o alcançar de um sonho ou um marco na capacidade financeira dessa pessoa.

Desde que façam sentido dentro da capacidade financeira e da gestão das finanças pessoais de cada um, não vejo problema.

No meu caso, tenho muita dificuldade em gastar dinheiro com coisas que perdem valor e alguma facilidade em gastar dinheiro com coisas que não perdem valor.

Coisas que perdem valor:

• Carros

• Dispositivos Tecnológicos

• Roupa

• Acessórios

Coisas que não perdem valor:

• Viagens

• Experiências

• Cursos/Formações

• Livros

Os momentos que vivemos, a experiência e o conhecimento que adquirimos…

Ninguém nos pode tirar.

Podemos usá-los as vezes que quisermos, sempre que precisarmos, para sempre.

Pensa nisso.

]]> Mon, 08 Apr 2024 21:34:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?onde-devo-gastar-o-meu-dinheiro- https://noblefinance.pt/blog/rss/000000015 <![CDATA[Reserva de Valor]]> imblog

Em que consiste o conceito de reserva de valor?

Sucintamente, é uma forma de preservar o valor do nosso dinheiro.

O nosso dinheiro perde valor, particularmente em dois cenários:

● Ao longo do tempo, com o aumento do custo de vida e consequente redução do nosso poder de compra.

● Crises económicas, geralmente associadas a aumento repentino da inflação.

Então, uma das formas de preservarmos o valor do nosso dinheiro é com um ativo que seja resistente contra estes dois cenários.

As características que este ativo deve ter são:

● Preservar o seu valor ao longo do tempo.

● Ser escasso.

● Ter liquidez.

● Não se deteriorar com o passar do tempo.

Que ativos podem encaixar:

● Ouro

● Prata e outros metais.

● Imóveis.

● Bitcoin.

Focando no ouro, que é considerado o ativo “Rei” quando falamos de reserva de valor.

Repara que ele encaixa na perfeição em todas as características.

Por isso, para além de valorizar ao longo do tempo, em momentos de crise, valoriza ainda mais.

Porquê?

Duas razões:

● Independentemente do tipo de crise, é muito difícil se relacionar de alguma forma com o ouro, logo não o vai afetar.

● Como o valor da grande maioria dos outros ativos desce durante as crises, os investidores colocam o seu dinheiro no ouro, considerando-o um “porto seguro” e como há muita gente a comprar, o preço aumenta (lei da procura/oferta).

Formas mais práticas de investires em ouro?

● Compra física.

● ETF de ouro.

É por tudo isto que expliquei que:

● Os bancos têm reservas de ouro gigantes.

● É usual os investidores terem ouro nas suas carteiras de investimento, principalmente em momentos de crise económica.

● O ouro é usado há milhares de anos e ao que tudo indica vai continuar a ser usado num futuro distante.

Agora vê estes dados, talvez te surpreenda a posição de Portugal:

]]> Mon, 01 Apr 2024 08:00:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?reserva-de-valor https://noblefinance.pt/blog/rss/000000008 <![CDATA[Quanto vale o teu dinheiro]]> imblog

Eu sei, parece uma pergunta parva, 10€ são sempre 10€, certo?

Certo. Mas gastar 10€ para quem ganha 50€/hora não é a mesma coisa do que para quem ganha 5€/hora.

Os 10€ são os mesmos, o impacto nas finanças de cada um é muito diferente.

Isto leva-nos para os dois “truques” que uso e me levam a ponderar de forma mais racional a maioria dos meus gastos.

Quantas horas isto vale?

Quando estiveres a analisar o preço de algo calcula quanto horas de trabalho te vai custar essa compra.

Exemplo:

Recebes 7€/hora.

A compra é de 112€.

Este gasto custa-te dois dias inteiros de trabalho.

Se não sabes quanto recebes à hora, calcula aqui:

Calculadora de salário

Quanto isto renderia?

Este exercício de reflexão aprendi com Warren Buffett, na sua biografia “Efeito bola de neve” e nunca mais me saiu da cabeça.

É algo mais direcionado para quem é investidor, mas qualquer pessoa pode fazer o cálculo, talvez seja a faísca que falta para começarem a investir.

Quando estiveres a analisar o preço da tua potencial compra, imagina:

“E se em vez de comprar isto, investisse o dinheiro a uma rentabilidade de 10%/ano, quanto renderia!?”

Exemplo:

A compra é de 200€.

Se investisse estes 200€ em algo que potencialmente desse um retorno de 10%/ano.

Aplicando os juros compostos, teria em 10 anos, 518,75 €.

Podes fazer as tuas simulações de rentabilidade aqui:

Calculadora de juros compostos

Podes usar outras estratégias para atribuir “valor” ao teu dinheiro.

O importante é que não o desperdices.

Lembra-te sempre o quanto te custou a ganhar aquele dinheiro, no momento de o gastares.

]]> Mon, 25 Mar 2024 22:28:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?quanto-vale-o-teu-dinheiro https://noblefinance.pt/blog/rss/000000014 <![CDATA[Orçamento Mensal]]> imblog

“Se não souberes para onde queres ir, qualquer caminho serve” Lewis Carrol

Com o dinheiro funciona exatamente da mesma forma.

Se não souberes onde o vais gastar, qualquer coisa serve.

É fundamental teres um orçamento mensal.

Se achas que isso vai limitar os teus gastos e impedir-te de “viver a vida” estás errado.

De acordo com o teu rendimento, há gastos que não te podes dar ao luxo de ter. A única diferença é que com um orçamento tens consciência de quais são e sem um orçamento simplesmente andas à deriva, a gastar dinheiro onde não devias.

Cria um orçamento mensal.

É muito fácil e vai dar-te a orientação que precisas para organizar os teus gastos e dar combustível para iniciares uma poupança e eventualmente começares a investir.

Podes criar a tua própria distribuição de rendimentos ou usar uma fórmula padrão como a da imagem.

· 50% do teu rendimento mensal em bens essenciais (casa, carro, comida, serviços, etc).

· 30% em lazer (compras, divertimentos, saídas…).

· 20% em poupança e/ou investimento.

Não existe fórmula perfeita, cria o teu orçamento e vai ajustando aos poucos.

Faz isso.

Por ti, pelo teu dinheiro e pelo teu futuro.

]]> Mon, 18 Mar 2024 22:21:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?orcamento-mensal https://noblefinance.pt/blog/rss/000000013 <![CDATA[A Roda dos Ratos e o Mundo moderno]]> imblog

Se estás a ler estas palavras provavelmente já conheces o termo frequentemente usado na área da educação financeira “roda dos ratos”. Mas caso não conheças, esta imagem demonstra bem como funciona este ciclo vicioso.

É um ciclo observado frequentemente, até tu podes estar ou já ter estado neste ciclo sem te aperceberes, não é algo difícil de acontecer. E não há vergonha nisso, mas se tomares consciência de que é algo que acontece contigo, então é hora de mudar!

Adquire conhecimento sobre organização de finanças pessoais, regista, analisa e gere os teus rendimentos e principalmente os gastos e toma controlo sobre o teu dinheiro ou será ele a controlar-te a ti.

O mundo moderno tem imensas coisas maravilhosas, mas algumas delas podem assumir o papel de herói ou de vilão, vamos falar da internet e das redes socais em particular.

Quantas vezes já te aconteceu estares a navegar na internet ou na redes sociais e dares de caras com um produto que é a tua cara, algo que era mesmo o que estavas a precisar e ainda por cima está em promoção, “tenho de comprar, isto vai dar imenso jeito” pensas tu e compras.

Soa familiar?

A mim já me aconteceu, admito. Mas ao longo do tempo foi acontecendo cada vez menos, até que deixou de acontecer.

A questão é, os algoritmos a que somos expostos na internet estão cada vez mais sofisticados e sabem cada vez com mais precisão aquilo de que gostamos, aquilo em que temos potencial interesse e exatamente a que horas estamos mais suscetíveis a efetuar uma compra.

No final de um dia de trabalho exaustivo, em que só nos queremos sentar no sofá e relaxar um pouco, ligamos o WiFi do smartphone e aparece uma promoção fantástica, num produto que serve especificamente para nos facilitar a vida e nesse momento, tudo o que precisamos é de algo para nos facilitar a vida e mais uma vez clicamos no botão “comprar”. É uma luta injusta, o sistema dá-nos algo que achamos que realmente precisamos, num momento de cansaço em que sentimos que aquilo nos pode ajudar e ainda por cima em promoção.

E é assim que, compra a compra, pagamento a pagamento, entras na roda dos ratos. Particularmente, para quem tem rendimentos relativamente baixos, é facílimo entrar neste ciclo sem a menor noção, daí a importância de existir um registo e análise de despesas mensal, para identificar estes comportamentos financeiramente nocivos que vão acontecendo de forma natural.

É importante teres perfeita noção destas armadilhas financeiras, porque o descontrolo financeiro não é só sobre as grande despesas como o carro ou a casa, por vezes é o acumulado de pequenas despesas que se torna o grande problema.

Na próxima vez que aparecer “aquela promoção” na tela do teu smartphone, lembra-te deste artigo, tu não és um rato e definitivamente não queres entrar naquela roda.

]]> Mon, 11 Mar 2024 22:15:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?a-roda-dos-ratos-e-o-mundo-moderno https://noblefinance.pt/blog/rss/000000012 <![CDATA[O Tabu do dinheiro]]> imblog

Quantas vezes falaste com os pais abertamente sobre dinheiro?

E com os teus professores?

Não estou a falar sobre decidir a mesada ou pedir dinheiro para comprar algo, estou a falar sobre como funciona o dinheiro…

Porque é que o banco nos paga para o nosso dinheiro ficar lá “parado”?

Porque é que parte do nosso rendimento mensal tem de ficar retido em impostos?

Porque é que os ricos estão cada vez mais ricos e os pobres cada vez mais pobres?

Se estas e muitas outras perguntas nos surgissem em tenra idade, talvez a nossa visão sobre o dinheiro e até sobre o mundo fossem totalmente diferentes.
Algo que noto em todos os investidores que sigo e que estudo, é que em relação ao dinheiro, nenhum se vitimiza, nenhum se queixa da falta de sorte, nenhum reclama das condições económicas e sociais… eles simplesmente querem fazer mais dinheiro, independentemente do que se passa no mundo. Se cometem um erro, aprendem com ele, se tiveram azar porque, apesar de terem uma boa estratégia, as condições económicas mudaram drasticamente e deixou de ser uma boa estratégia eles simplesmente adaptam-se e mudam a estratégia…

As pessoas experientes a lidar com dinheiro, olham para ele como uma ferramenta. E esta maneira de pensar muda completamente a forma como as pessoas lidam com o dinheiro e como o usam para seu benefício.

E é por isto que “os ricos estão cada vez mais ricos e os pobres cada vez mais pobres” está, de facto, perto da realidade. Porque os ricos sabem “jogar” o jogo do dinheiro. Quem tem mais conhecimento toma melhores decisões com o seu dinheiro e acaba por multiplicá-lo, enquanto que quem tem um conhecimento quase nulo em relação a esta matéria toma péssimas decisões que acabam por fazer o dinheiro “desaparecer” como que por magia.

Estas duas “formas de estar”, ao longo do tempo funcionam ambas como uma “Bola de neve”, quanto mais tempo passa maior é o benefício das boas decisões ou maior é o prejuízo das más…

Solução em termos práticos para a pessoa comum que quer melhorar as suas finanças pessoais e rentabilizar os seus investimentos:

Obter conhecimento sobre como funciona o dinheiro, como organizar as suas próprias finanças e como investir o seu dinheiro.

Ler sobre o que fazem as pessoas mais ricos do mundo, mas principalmente o que faziam essas mesmas pessoas quando não eram ricas, porque aí é que estão os verdadeiros ensinamentos…

É o que essas pessoas fizeram para chegar onde estão hoje que nos dá um guia do que devemos fazer. Não vamos tentar replicar o que um alguém com um património de 100 milhões de euros faz, essa pessoa, regra geral, terá uma realidade muito diferente da nossa, mas, por outro lado, provavelmente já esteve numa realidade idêntica à nossa e é essa história que temos de procurar, é esse relato do caminho que foi percorrido, dos erros e acertos que nos mostra o que temos de fazer para chegar onde ela chegou…

No nosso país, na nossa cultura, quando alguém ganha muito dinheiro e nós não entendemos como é que isso acontece, assumimos que fez ou faz algo de errado, é o pensamento mais comum.

É hora de mudar isso, quando alguém ganhar muito dinheiro e não souberes como é que isso acontece…

Vai atrás, descobre como é que o dinheiro é gerado, pergunta-lhe qual é o “truque”, tem mais vergonha da ignorância do que da pergunta.

Talvez descubras que não tem nada de mágico e seja algo que está ao teu alcance.

]]> Mon, 04 Mar 2024 21:15:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?o-tabu-do-dinheiro https://noblefinance.pt/blog/rss/000000011 <![CDATA[Efeito Dunning-Kruger]]> imblog

O efeito Dunning-Kruger é uma tendência cognitiva onde as pessoas com pouca experiência e escasso conhecimento sobre um determinado assunto sobrestimam o seu conhecimento e capacidade sobre esse mesmo assunto. Basicamente, acham que percebem muito sobre determinado tema, quando na realidade são ignorantes em relação ao mesmo.

Algo que me arrisco a dizer ser epidémico na internet e em particular nas redes sociais.

Esta imagem mostra de forma explicita o que nos diz o efeito Dunning-Kruger.

Todos nós conhecemos alguém que está constantemente no “Pico do monte da estupidez” seja sobre que assunto for, são sempre especialistas e conhecemos também alguém que independentemente do tema, tende a discutir com cautela e sobriedade, apesar de ter um vasto conhecimento do assunto.

É importante termos consciência das nossas limitações em todas as áreas, mas no que diz respeito à área dos investimentos é particularmente relevante, uma vez que o excesso de confiança pode ter resultados desastrosos.

Nop artigo da semana passada partilhei um erro que cometi bem no início da minha jornada como investidor, que acabou por não ser nocivo, na medida em que não perdi dinheiro, simplesmente ganhei menos do que poderia, no entanto, é muito usual os investidores iniciantes perderem dinheiro por estarem no “Pico do monte da estupidez” e fazerem movimentos demasiado arriscados na bolsa de valores, como consequência perdem dinheiro e culpam os mercados, a economia, a sorte, tudo menos a própria ignorância.

Nos investimentos devemos estudar, ser humildes e ter bom senso. Bastam estes três pontos para batermos a grande maioria dos investidores a longo prazo.

]]> Mon, 26 Feb 2024 23:57:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?efeito-dunning-kruger https://noblefinance.pt/blog/rss/00000000E <![CDATA[Plano básico de organização de finanças pessoais]]> imblog

Nem sempre o grande problema é a falta de dinheiro em si, mas sim a falta de organização na gestão do dinheiro.

Já estou no mercado de trabalho há 12 anos, por isso já tenho uma boa ideia do que “custa” ganhar dinheiro e na minha opinião, não gerir de forma adequada esse dinheiro é, no mínimo, negligenciar o nosso tempo e esforço diário.

E para que isso não aconteça há algumas coisas simples, mas eficazes que podes fazer para teres um plano básico de gestão das tuas finanças pessoais.

Registares todas as tuas despesas e gastos no fim do mês (todas mesmo).

Registares as despesas programadas não mensais (seguro do carro, impostos, pagamentos trimestrais ou semestrais, etc).

Registares o total dos teus rendimentos mensais.

Analisares no registo mensal de despesas onde estás a gastar dinheiro desnecessariamente e cortar esses gastos.

Analisares se após cortares      nas despesas supérfluas os teus rendimentos são suficientes para sustentar      o teu atual estilo de vida ou se vives acima das tuas possibilidades.

Ao realizares estes 5 pontos já vais poder ter uma verdadeira noção do estado geral das tuas finanças pessoais.

*Nota - Quando me refiro a gastos supérfluos não estou a falar de ir jantar fora esporadicamente ou comprar uma caixa de chocolates, refiro-me a subscrições de serviços que praticamente não são usados, compras por impulso na internet, comissões de contas onde o dinheiro está “parado” e muitos outros.

Estando este controlo de despesas feito é hora de criares o teu fundo de emergência.

Não existe consenso entre os educadores financeiros neste ponto, alguns defendem que se devem pagar as dívidas de juro alto primeiro e só depois criar um fundo de emergência e outros defendem que primeiro deve ser criado o fundo e só depois atacar as dívidas, eu pertenço ao segundo grupo.

A meu ver, se não tiveres um fundo de emergência criado, facilmente enquanto estás a fazer um esforço para pagar uma dívida surge uma despesa elevada inesperada e és obrigado a contrair uma nova dívida para fazer face a essa despesa (é pior a emenda que o soneto).

Fundo de emergência - analisas qual será o valor ideal para ti, deverá ser um valor que assegura a grande maioria das despesas inesperadas que possam surgir. Se ainda não tiveres dinheiro suficiente para o criar, defines um plano e colocas de parte um determinado valor todos os meses até atingires o valor ideal do teu fundo de emergência.

Dívidas - fundo de emergência criado, é hora de atacar as dívidas com juros altos (crédito pessoal, automóvel, cartão de crédito). O crédito habitação não entra neste ponto, mas se for tua vontade e tiveres capacidade monetária podes criar um plano para liquidares mais rapidamente o CH, é perfeitamente legítimo.

A estratégia é a mesma da criação do FE, crias um plano, colocas dinheiro todos os meses de lado e líquidas essa dívida o quanto antes.

Se fizeres tudo isto, já tens as finanças muito mais organizadas do que a grande maioria das pessoas e isso vai refletir-se no teu presente e principalmente no teu futuro.

Neste momento, com fundo de emergência criado e dívidas nocivas pagas seria hora de pegar no dinheiro que era anteriormente colocado de parte para criar o FE e depois para pagar as dívidas e continuar a colocá-lo de parte, mas para novos objetivos, nomeadamente objetivos pessoais, poupança e investimento. Mas o tema da poupança e investimento fica para outro artigo.

Se reparaste, apenas agora no fim mencionei a colocação de dinheiro de parte para objetivos pessoais, nestes objetivos incluem-se umas férias mais caras ou a compra de um carro novo. E é exatamente aqui que, na minha opinião, devem começar esses objetivos.

Sei que pode parecer uma perspetiva dura. Mas é aquilo em que acredito e nesta área da educação financeira, acredito que é fundamental dizer às pessoas aquilo que elas precisam de ouvir em vez daquilo que elas querem ouvir.

Enquanto não tiveres um fundo emergência criado e as dívidas de juros altos pagas, não faz sentido comprares férias ou bens materiais caros!

Não estou com isto a dizer que não podes comprar bens nem ir de férias, no entanto, deves fazê-lo de forma modesta, caso contrário estás a andar em direção ao abismo financeiro.

]]> Mon, 26 Feb 2024 22:50:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?plano-basico-de-organizacao-de-financas-pessoais https://noblefinance.pt/blog/rss/00000000D <![CDATA[O Meu Maior Erro como Investidor: Lições que Transformaram a Minha Filosofia de Investimento]]> imblog

Estamos no final de 2022, início de 2023…

Já tinha começado a investir na bolsa há quase um ano, todos os dias devorava conteúdo sobre investimentos: livros, artigos, vídeos…estava completamente obcecado em saber mais e mais.

Tinha uma estratégia bem definida - investimento a longo prazo em empresas sólidas e com grande potencial; comprar ações dessas empresas e manter essas ações por largos anos ou até que eu não acreditasse mais no potencial da empresa.

Era isto, sem grandes invenções.

Na altura as minhas maiores compras foram ações da “Microsoft” (que ainda tenho na minha carteira), “Nvidia” (empresa de semicondutores, hardware, AI…) e a “Meta” (empresa mãe do Instagram, Facebook, WhatsApp…).

Nesta altura o mercado acionista estava complemente “louco”, consequência das subidas agressivas das taxas de juro, receio de uma recessão e da guerra na Ucrânia.

Durante algum tempo foi uma loucura, as ações subiam 10%, a seguir desciam 20%, depois subiam 15%, depois desciam 25%…era uma confusão autêntica…

E eu vi aí uma oportunidade de comprar ações em “saldos”… e foi o que fiz.

Comprei 5 ações da Nvidia a 155€ cada uma, 4 da meta a 171€ + 3 a 130€.

Estas ações chegaram a custar na altura mais de 300€ cada, foi uma excelente compra.

A estratégia mantinha-se…manter as ações a longo prazo e ficar com elas na carteira por largos anos.

No entanto…

Apesar de eu já na altura saber perfeitamente que não devemos tentar “enganar” o mercado, ou seja, não devemos tentar adivinhar quando vai descer para comprar e tentar adivinhar quando vai subir para vender.

Percebi que as oscilações eram de tal forma grandes e rápidas no preço das ações que talvez fosse possível eu “enganar” o mercado…

Observei uma subida onde podia ter vendido e ganho algumas centenas de euros, mas resisti e não vendi.

Alguns dias depois as ações descem imenso novamente e penso “se tivesse vendido tinha ganha imenso dinheiro e agora bastava-me comprar novamente e manter a estratégia de longo prazo”.

Alguns dias depois…as ações voltam a subir a pique e eu…resisti, não vendi, sabia que era o correto e mantive a estratégia.

Adivinham o que aconteceu?

As ações caíram novamente e eu perdi uma nova oportunidade de ganhar umas boas centenas de euros…

Neste momento eu digo a mim mesmo “se as ações voltarem a subir vou vender, depois compro novamente quando descerem, se aconteceu duas vezes seguidas vai acontecer uma terceira”.

Naquele momento não compreendi, tinha perdido a lucidez…

Tudo o que tinha lido nos livros, tudo o que sabia que era a estratégia correta tinha sido engolido pelas minhas emoções e pela ganância momentânea.

As ações subiram novamente e eu vendi todas as ações da Nvidia e da Meta, tive um lucro de 125€ na Nvidia e 319€ na Meta - Lucrei no total 444€.

Senti-me bem, finalmente tinha “enganado” o mercado, agora bastava esperar que as ações descessem, comprava novamente e mantinha a estratégia de longo prazo…

Bom…as ações continuaram a subir e eu esperei…e subiram mais…e mais…e MUITO mais…até hoje.

Portanto, nunca voltei a comprar de volta aquelas ações.

Mudei a minha estratégia por ganância e ingenuidade…e o mercado fez-me “pagar a fatura”…felizmente não perdi dinheiro com isso, na verdade, tive um lucro de 444€.

No entanto, sabes quanto valem atualmente cada ação da Nvidia e da Meta?

Nvidia - 686€ e Meta - 473€.

Se não tivesse vendido, hoje em vez dos 444€ de lucro…

Teria 4892€ de lucro.

Há uma frase do lendário investidor Warren Buffett que resume em poucas palavras isto que me aconteceu no início da minha jornada como investidor.

“O mercado é uma máquina que transfere dinheiro dos impacientes para os pacientes.”

]]> Mon, 19 Feb 2024 22:38:00 GMT https://noblefinance.pt/blog/?o-meu-maior-erro-como-investidor--licoes-que-transformaram-a-minha-filosofia-de-investimento https://noblefinance.pt/blog/rss/00000000C